복리 계산기
미래 자산과 목표 적립금

연 수익률 r과 연간 복리 횟수 n으로 월 환산 수익률 q = (1 + r/n)^(n/12) − 1을 구합니다. 월말 적립은 ‘전월 자산 × (1+q) + 적립금’, 월초 적립은 ‘(전월 자산 + 적립금) × (1+q)’를 매월 반복합니다. 연 복리와 일 복리도 월 단위 등가 수익률로 환산하므로 실제 금융상품의 이자 지급일이나 일수 계산과는 다를 수 있습니다. 적립금은 13개월째부터 매년 설정한 증가율만큼 바뀝니다.

세금은 각 조회 시점에서 한 번에 정산한다고 가정해 양(+)의 누적 수익에만 적용합니다. 현재 가치는 세후 자산 ÷ (1 + 물가상승률)^경과연수입니다. 계산 중에는 반올림하지 않고, 화면과 CSV에서만 원 단위로 반올림합니다.

목표 금액은 입력한 기간이 끝나는 시점의 세후 명목 자산을 채우는 데 필요한 첫해 월 적립금을 역산합니다. 적립금 증가율도 함께 반영합니다. 은퇴 준비는 현재 기준 월 생활비를 물가상승률로 미래 금액으로 바꾼 뒤 ‘미래 월 생활비 × 12 ÷ 연 인출률’로 필요 자산을 구합니다.

은퇴 준비의 월 사용 가능액은 은퇴 시점 자산에 인출률을 적용한 단순 추정입니다. 은퇴 이후의 자산 경로, 수익률이 나타나는 순서, 연금과 인출 시 세금은 모델링하지 않으며 평생 자산이 유지된다는 뜻도 아닙니다.

기본값인 수익률 7%, 물가상승률 2%, 인출률 4%는 사용 예시일 뿐 투자 추천이나 시장 전망이 아닙니다. 손실 시나리오는 음수 수익률로 계산할 수 있습니다. 수수료는 따로 반영하지 않으므로 비용을 뺀 수익률을 직접 입력하세요. 세율은 상품·계좌·과세 시점에 따라 달라지므로 직접 설정하며 기본값은 0%입니다.

계산은 모두 이 브라우저 안에서 이뤄집니다. ‘내 기기에 저장’을 누른 경우에만 입력값이 브라우저 저장소에 남고, ‘초기화’를 누르면 지워집니다. 계산 공유 링크에는 입력값이 포함되므로 링크를 받은 사람이 같은 조건을 볼 수 있습니다. 회원가입이나 광고 추적 도구는 사용하지 않으며, 호스팅 제공자는 사이트 운영에 필요한 접속 정보를 처리할 수 있습니다.

복리의 개념과 기본 입력 항목은 미국 SEC Investor.gov 복리계산기를 참고했습니다. 월 환산 방식, 세금 정산 가정, 은퇴 필요 자산 공식은 계산 기준에서 확인할 수 있습니다. 돈나무는 독립적인 시뮬레이션 도구이며 실제 결과는 시장 상황과 상품 조건에 따라 달라집니다.